Za nefinancijske obveznike prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZSPNFT), prepoznavanje sumnjivih transakcija ključno je za zaštitu poslovanja i ispunjenje zakonskih obveza.
Pranje novca i financiranje terorizma često koriste transakcije koje se na prvi pogled čine legitimnima, ali kriju ozbiljne rizike. Donosimo pregled najčešćih crvenih zastavica koje signaliziraju potencijalne nepravilnosti:
1. Neuobičajeni izvori sredstava
Veliki iznosi gotovine ili sredstva koja nisu u skladu s profilom klijenta prva su crvena zastavica. Primjerice, klijent koji prijavljuje niska primanja, a kupuje luksuznu nekretninu gotovinom, može ukazivati na pokušaj prikrivanja izvora novca.
2. Kompleksne pravne strukture
Ako klijent koristi složene mreže poduzeća, trustova ili računa u offshore jurisdikcijama bez jasne poslovne logike, to je jasna crvena zastavica. Ovakve strukture često se koriste za prikrivanje stvarnih vlasnika ili izvora sredstava.
3. Brzina i neuobičajena učestalost transakcija
Klijenti koji inzistiraju na hitnom zaključivanju ugovora ili naglim promjenama uvjeta transakcije bez opravdanja također predstavljaju rizik. Ponavljane transakcije između povezanih strana, uz povećanje vrijednosti imovine, često se koriste za pranje novca.
4. Nepotpuni ili lažni podaci
Ako klijent izbjegava osobni kontakt, pruža nepotpune informacije ili koristi lažnu dokumentaciju, to je signal za dublju analizu. Transparentnost je ključna za izbjegavanje rizika povezanih s financijskim kriminalom.
5. Transakcije iz visokorizičnih jurisdikcija
Financijski tokovi iz zemalja s niskim standardima transparentnosti ili uključivanje trećih strana bez jasne povezanosti s transakcijom predstavljaju crvenu zastavicu koja zahtijeva dodatnu pažnju.
Kako reagirati na crvene zastavice?
Ako u svom radu primijetite neku od ovih crvenih zastavica, evo što možete učiniti:
Postavljajte dodatna pitanja. Razjasnite porijeklo sredstava i svrhu transakcije.
Konzultirajte se s kolegama ili stručnjacima. Pravodobno savjetovanje može pomoći u smanjenju rizika.
Koristite specijalizirane alate. Alati poput A-count aplikacije pomažu u otkrivanju i praćenju sumnjivih aktivnosti, štedeći vrijeme i osiguravajući usklađenost s propisima.
Prepoznavanje crvenih zastavica nije samo obveza prema zakonu, već i korak prema stvaranju sigurnijeg poslovnog okruženja. Edukacija, oprez i korištenje naprednih alata ključni su za sprječavanje zloupotrebe financijskog sustava.
D.D.
Comments